Hvordan kan du gjøre bedriften din mer økonomisk solid?

I dagens konkurranseutsatte marked må norske bedrifter være både fleksible og robuste for å kunne tilpasse seg raske endringer. En avgjørende faktor for å kunne oppnå dette er å sikre god økonomisk styring og god likviditet for bedriften. 

To vekkbrukte verktøy for å sikre bedre likviditet er å bruke bedriftslån og kassekreditt. Begge er finansielle løsninger som spiller en avgjørende rolle for å styrke bedriftens økonomiske helse og evne til å håndtere uforutsette hendelser. 

La oss se nærmere på hvordan de beste bedriftslån 2024 og kassekreditt kan bidra til å gjøre en bedrift mer robust og hvordan de kan integreres i bedriftens overordnede bedriftsøkonomi.

Bedriftslån og kassekreditt - Hva er det?

Bedriftslån er en form for finansiering hvor en bedrift låner penger fra en bank som så betales tilbake med renter over en avtalt periode. Dette lånet kan brukes til ulike formål, som å kjøpe eiendom, maskiner, utstyr eller for å finansiere andre større investeringer som kan bidra til videre vekst og utvikling for bedriften. 

Kassekreditt

Kassekreditt, på sin side, er en mer fleksibel finansieringsløsning hvor en bedrift får tilgang til en forhåndsgodkjent kredittramme ved å søk om kassekreditt, som kan brukes etter behov. Ikke ulikt er kredittkort for bedrifter. Bedriften betaler kun renter på den mengden av tilgjengelige penger de til enhver tid bruker. 

kredittrammen kan tilbakebetales over tid, kreditrammen vil dermed variere ut fra hvor mye bedriften bruker. Klassekreditt brukes ofte for å dekke kortsiktige likviditetsbehov og for å sikre at bedriften kan møte sine daglige forpliktelser.

Hvordan disse verktøyene kan styrke bedriftens økonomi

En av de største fordelene med både bedriftslån og kassekreditt er at de kan forbedre bedriftens likviditet, både på kort og lang sikt. Likviditet refererer til bedriftens evne til å oppfylle sine økonomiske forpliktelser. 

Ved å ha tilgang til ekstra kapital gjennom kassekreditt eller et bedriftslån, kan bedrifter sikre at de alltid har tilstrekkelig midler til å dekke løpende kostnader, som lønn, leverandørfakturaer og andre driftsutgifter.

Økt fleksibilitet

Kassekreditt gir bedrifter økt fleksibilitet ettersom de kan trekke på kredittrammen når behovet oppstår og tilbakebetale når kontantstrømmen i bedriften er mer stabil. Dette kan være spesielt nyttig i perioder hvor man opplever sesongsvingninger eller uforutsette utgifter. 

Bedriftslån gir også fleksibilitet, spesielt hvis lånet brukes til å investere i vekst som kan gi bedriften mer langsiktig avkastning.

Sikre vekst og ekspansjon

Bedriftslån kan være avgjørende for å finansiere store vekstinitiativer, som utvidelse av forretningslokaler, oppkjøp av konkurrenter eller investering i ny teknologi. Ved å ha tilgang til frisk kapital, kan bedrifter også ta på seg større prosjekter som igjen kan drive vekst og øke deres konkurranseevne. 

Risikohåndtering

Ved å bruke kassekreditt kan bedrifter redusere risikoen som oppstår når man opplever perioder med svak likviditet. Selv de mest velstyrte bedrifter vil oppleve uforutsette utfordringer som forsinkede kundebetalinger eller uventede utgifter. Til tross for at dette er utenfor deres kontroll, er det bedriften som får problemer. 

Kassekreditt er et ypperlig verktøy som gir bedriften en økonomisk buffer som kan forhindre at slike situasjoner utvikler seg fra små, til langt større problemer. Bedriftslån kan også brukes strategisk for å spre risiko over en lengre periode, spesielt når det kommer til større investeringer.

Implementering i bedriftens økonomi 

For å maksimere fordelene av bedriftslån og kassekreditt, bør verktøyene integreres i bedriftens overordnede budsjett og økonomiske planlegging. Dette innebærer at man må forutse fremtidige kontantbehov og planlegge for hvordan man skal møte disse behovene i god tid. 

For eksempel, hvis en bedrift planlegger å utvide sin virksomhet i løpet av neste år, bør den allerede nå begynne å planlegge for hvordan de skal sikre finansiering de kan leve med. 

Overvåking og styring

Det er viktig å passe på bruken av kreditt for å sikre at den brukes effektivt og ikke fører til unødvendig gjeldsbyrde. Dette inkluderer å holde oversikt over renter og gebyrer, samt å sørge for at tilbakebetaling skjer i tide for å unngå straffekostnader. 

Bedrifter bør også ha klare retningslinjer for når og hvordan kreditt skal brukes, slik at det ikke blir en avhengighet, men heller et strategisk verktøy for daglig drift. 

Samarbeid med banker

Et godt forhold til banker kan være svært verdifullt. Bedrifter bør jobbe tett med sine banker eller kreditorer for å sikre at de får de beste vilkårene og at deres spesifikke behov blir møtt. Dette kan inkludere å forhandle om bedre renter, økte kredittrammer eller en mer fleksibel plan for tilbakebetaling.

Hvordan en bedrift kan brukte kreditt for å vokse

La oss se på et eksempel på hvordan en norsk produksjonsbedrift lyktes med å vokse betydelig gjennom å bruke lån og kassekreditt korrekt. La oss kalle bedriften "Produksjon AS". 

Produksjon AS opplevde alle bedrifters drøm da de så en rask økning i etterspørselen etter deres produkter. Utfordringen var at de manglet kapital til å investere i nødvendig utstyr og råvarer som tillot dem å møte den øke etterspørselen.

Produksjon AS tok kontakt med banken sin og ble anbefalt et bedriftslån som ville finansiere kjøp av nye maskiner, samt utvidelse av produksjonsanlegget. Dette lånet ble tilbakebetalt over fem år og tillot dem å øke produksjonskapasiteten med hele 50%. 

For å håndtere svingninger i kontantstrømmen i samme periode, åpnet bedriften også en kassekreditt som de kunne støtte seg på ved behov. Kassakreditten ble betalt med løpende ettersom bedriften fikk betalt av sine kunder. .

Gjennom korrekt bruk av både lån og kassekreditt lyktes Produksjon AS med å øke sin omsetning med hele 70% over tre år. Tilgang til både bedriftslån og kassekreditt var helt avgjørende for den veksten og ga bedriften den støtte de trengte for forsvarlig vekst.